Neues aus der Versicherungswelt

Pflegekosten explodieren

Tue, 18 Jul 2023 08:01:36 GMT

Schützen Sie sich und Ihre Angehörigen

https://www.spiegel.de/wirtschaft/soziales/altenpflege-zuzahlungen-rasant-gestiegen-a-50370488-6085-4d36-8cf7-c5757124e2e1

Eine private Pflegezusatzversicherung wird immer wichtiger. Die Preise explodieren und niemand weiß, was das Leben so mit sich bringt. Auch die Absicherung von Angehörigen kann im Ernstfall das eigene Vermögen schützen.

Für eine sichere Zukunft unserer Kinder

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 15 Nov 2022 17:38:57 GMT

Die Zukunft hält vieles bereit und braucht Sicherheit

Unsere Kinder sind das wichtigste für uns. Ihre Sicherheit, ihre Zukunft bewegt uns. Aber auf dem Weg zum Erwachsenen kann viel passieren. Neben dem reinen Sparen für die Zukunft sollten Sie auch an andere Ereignisse denken. So haben Kinder z.B. keinen Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung außerhalb der Schule. Aber auch Krankheiten können einen Strich durch alle Planungen machen. Bereits in jungen Jahren kann eine Schulunfähigkeitsversicherung Absicherung bieten, später kann diese oft ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. Setzen Sie die Zukunft Ihrer Kinder nicht auf´s Spiel!

Volljährig geworden, eigene Wohnung und eigener Job mit eigenem Geld

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 17 Oct 2022 14:41:52 GMT

Was braucht man jetzt für Versicherungen?

Zu allererst steht hier die Privathaftpflichtversicherung . Die zahlt, wenn man jemand einen anderen geschädigt hat, also dessen Eigentum oder sogar die Gesundheit durch Ihre Schuld beschädigt wurde. Natürlich nicht bei Vorsatz. Sie ist deshalb so wichtig, weil es für diese Haftung keine Grenze nach oben gibt.

Gleich danach sollte die Absicherung der Arbeitskraft stehen. Denn nur die garantiert ein gutes Einkommen und ist die Grundlage für alles weitere. Im Zentrum steht dabei die Berufsunfähigkeitsversicherung , je nach Situation gibt es aber auch andere Formen.

Wenn die Wohnung frisch eingerichtet ist, dann ist auch eine Hausratversicherung eine gute Idee. Denn wenn es brennt oder auch nur ein Wasserschaden alles überflutet, dann muss meisten vieles oder alles neu gekauft werden.

Mehr dazu im Teil 2

Was gehört zur Hausrat- und was zur Gebäudeversicherung

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 17 Oct 2022 13:55:17 GMT

Welche Versicherung bezahlt eigentlich was?

Immer wieder gibt es Unklarheiten, welche Versicherung was bezahlt. Es gibt eine kleine Eselsbrücke mit der man sich das merken kann.

Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihr aus in die Hand nehmen, das Dach abnehmen und dann umdrehen. Alles, was jetzt rausfällt gehört in die Hausratversicherung, was in der Hand bleibt zur Gebäudeversicherung.

Allerdings gibt es durchaus Ausnahmen. Eine wichtige Frage ist z.B. ob die versicherte Sache fest mit dem Haus verbunden ist. So ist eine Einbauküche meist der Gebäudeversicherung zuzuordnen, der einzeln stehende Herd aber der Gebäudeversicherung. Und ist der Teppich fest mit dem Boden verklebt oder liegt er einfach nur auf dem Parkett.

Und es gibt eine ganze Reihe weiterer Stolpersteine. Deshalb gibt es gute Gründe dafür, wenn möglich, Hausrat und Gebäude beim selben Versicherer zu haben. Die Bedingungen der einzelnen Versicherungen sind im Zweifel aber wichtiger.

Weltkindertag am 20. September.

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 15:40:46 GMT

Dieser Tag ist unseren Kinder gewidmet. In Thüringen ist er Feiertag.

Es gibt für Kinder im Kindergarten und in der Schule eine gesetzliche Unfallversicherung. Aber eben nur da. Und die Leistungen reichen bei weitem nicht aus, wenn nach einem Unfall eine dauerhafte Schädigung bleibt. Und man muß auch bedenken, daß Kinder noch keine Ansprüche etwa an die gesetzliche Rentenversicherung (Erwerbsminderungsrente) haben. Nur eine Kinderunfallversicherung in angemessener Höhe kann dann den finanziellen Ausgleich für den Rest des Lebens schaffen.

Wissen Sie was Phishing ist?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 15:34:03 GMT

Phishing ist eine der ältesten Betrugsmaschen im Internet.

Mit gefälschten Email versuchen Betrüger an Ihre Daten zu kommen. Momentan sind mal wieder gefälschte von Banken groß in Mode. Ich bekomme täglich mehrer davon. Da hilft Vorsicht und Achtsamkeit. Aber wenn das Kind mal in den Brunnen gefallen ist, dann kann eine Cyberversicherung Schlimmeres verhindern. Da können Kosten für das Wiederherstellen der eigenen Reputation anfallen, Die Viren zu beseitigen und das eigene System wieder herzustellen, kann teuer werden. Cyberangriffe können schlimme Folgen für Privatpersonen haben, bei Firmen können sie existenzgefährdend sein.

Gute Cyperversicherungen bieten schon im Vorfall Schutz durch Unterstützung und Analyse.

Was kostet eine Beerdigung?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 14:46:03 GMT

Am 19. September 2022 trugen die Briten ihre Königin Elisabeth II. zu Grabe. Die Kosten dieser Beisetzung wären sicher nicht mit einer Sterbegeldversicherung abzudecken.

Aber auch eine normale, würdevolle Beisetzung kann schnell mehrere tausend Euro kosten. Wer seine Hinterbliebenen entlasten will und auch Einfluss auf den Rahmen nehmen will, sollte vorsorgen. Mit einer Sterbegeldversicherung kann man sicher sein, daß das Geld dann zur Verfügung steht.

Schulbesuch als Beruf?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 14:35:21 GMT

Unsere Kinder sind uns wichtig. Aber was, wenn etwas schief geht?

Für unsere Kinder ist eine gute Ausbildung wichtig. Aber wenn etwas dazwischen kommt, dann ist eine Absicherung wichtig. Wenn also sozusagen der Beruf als Schüler nicht mehr ausgeübt werden kann. Dafür gibt es Schulunfähigkeitsversicherungen. Bis zu 1.500.-- € monatlich sind als Absicherung möglich. Und natürlich müssen nur einmal Gesundheitsfragen beantwortet werden. Better Doc und Coach N sind auch kostenlos dabei. Wenn es dann später in Studium und/oder Beruf geht, kann ganz einfach auf eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung umgestellt werden.

Fondsgebundene Versicherung oder Investmentfonds - was ist besser?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 14:08:57 GMT

Warum es für die Altersversorgung sinnvoll ist, im Versicherungsmantel zu bleiben - Teil 3 Flexibilität

Aktienkurse entwickeln sich unterschiedlich und schwanken. Moderne Fondspolicen bieten eine große Auswahl. Man kann von Profis betreute Fonds wählen, Strategien festlegen , z.B. sicherheitsorientiert, chancenorientiert, nachhaltig oder ethisch ausgerichtet. Oder man kann selbst aus einem großen Angebot sei n eigene s Portfolio zusammenstellen. Und man kann während der Laufzeit Fonds und Strategien wechsel, in der Regel ohne zusätzliche Kosten.

Fondsgebundene Versicherung oder Investmentfonds - was ist besser?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 14:00:26 GMT

Warum es für die Altersversorgung sinnvoll ist, im Versicherungsmantel zu bleiben - Teil 2 Wie alt darf man werden?

Wenn es um die Altersvorsorge geht, dann stellt sich immer die F rage, wie alt man wird. Bei einer Versicherungslösung hat man immer eine garantierte Zahlungsdauer bis zum Lebensende.

2020 betrug die durchschnittliche Lebenserwartung eines neugeborenen Jungen 78,9 Jahre, bei einem Mädchen 83,6 Jahre. Und das ist der Durchschnitt, deutliche höhere Alter sind keine Seltenheit.

Fondsgebundene Versicherung oder Investmentfonds - was ist besser?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 19 Sep 2022 13:45:17 GMT

Warum es für die Altersversorgung sinnvoll ist, im Versicherungsmantel zu bleiben - Teil 1 die Steuern

Oft wird diskutiert, ob man statt in eine fondsgebundene Versicherung besser direkt in einen Investmentfond investieren sollte. Das hängt sehr davon ab, was man vor hat. Wenn es aber um Altersversorgung geht, dann hat die Versicherungslösung die Nase vorn. Eine Punkt dabei ist die Frage Steuern gegen Versicherungskosten. Natürlich gibt es Kosten, z.B. Provisionen, Verwaltungskosten.

Aber die Steuern werden schnell unterschätzt. Bei Fonds fallen im Versicherungsmantel keine Abschlagssteuern an. Erzielen die Fonds Gewinne, so müssen diese in der Versicherung nicht versteuert werden. Und dann gibt es noch das Halbeinkünfte verfahren, das heißt wenn der vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die Rente nicht vor dem 62. Lebensjahr beginnt, dann wird nur die Hälfte der Erträge mit dem dann geltenden persönlichen Steuersatz versteuert. Gerade bei langen Laufzeiten werden so die Versicherungskosten weit mehr als nur kompensiert.

Was kostet Pflege heute?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 13 Sep 2022 12:08:05 GMT

Wieviel muß man für einen Platz im Pflegeheim bezahlen?

Was kostet das eigentlich, wenn man selbst oder ein Angehöriger in ein Pflegeheim muß? Ein Beispiel:

Im Caritas Trägergesellschaft "St. Elisabeth" gGmbH Altenpflegezentrum Carolinenstift Erfurt in der Pilse, also mitten der Altstadt, kostet der Eigenanteil monatlich bei Pflegegrad 1 ganze 2.386,78 € .

In München kostet das Münchner Förderzentrum GmbH schon 3.144,40 € .

Und das geht auch teurer. Hier kann eine Pflegeversicherung helfen. Dabei gibt es verschiedene Varianten, ich informiere gerne.

Einen ersten Überblick über die Kosten schafft der AOK-Pflegenavigator .

Pflegekosten explodieren

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 13 Sep 2022 10:34:54 GMT

Was tun wenn z.B. wenn das Ersparte oder die Rente nicht mehr ausreicht?

Die Kosten für die Pflege explodieren. So schrieb der MDR in einem Artikel . Mal ganz abgesehen vom eigenen Vermögen, welches in Gefahr gerät, auch ein mögliches Erbe schrumpft da ganz schnell zusammen. Es gibt eine ganze Reihe an Möglichkeiten sich dagegen abzusichern. Natürlich kann man auch Angehörige versicherern, um deren Vermögen zu erhalten

Kann man Ärger im Erb- und Familienrecht versichern?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 10:54:49 GMT

Erb- und Familienrecht ist für fast alle Rechtsschutzversicherungen ein rotes Tuch.

Aber warum ist das so? Erb- und Familienrecht ist für die Versicherunge n nur ganz schwer kalkulierbar. Wer weiß denn schon vorher zu 100% was es zu erben gibt. Oder welche Streitereien es um eine Ehe gibt. Nach meiner Kenntnis hat nur die ARAG die Bausteine Erb- und Unterhaltsrechtsschutz im Angebot. Allerdings gelten hier besondere Wartezeiten.

Beim Erb-und Unterhaltsschutz besteht ein Jahr Wartezeit, bei Ehesachen vor Gericht sogar drei Jahre. Abschließen wollen, wenn "schon was im Busch" ist, ist keine gute Idee.

Was ist ein Gefälligkeitsschaden?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 10:30:00 GMT

Wenn man dem Kumpel hilft und dabei was kaputt geht?

Als Gefälligkeit bezeichnet man die unentgeltliche Hilfe für jemanden. Also z.B. das Möbelschleppen für einen Freund bei einem Umzug. Wenn dabei etwas runterfällt, dann gilt das sozusagen als Eigenschaden desjenigen, der umzieht. Und das bedeutet, daß er den Schaden eben nicht gegenüber dem Helfer geltend machen kann. Aber das wird dem Frieden zwischen den Parteien nicht förderlich sein.

Basis ist aber der § 823 des Bürgerlichen Gesetzbuches und der sagt aus, daß der Kumpel nicht zahlen muß.

Das Problem kann mit einer Privathaftpflicht lösen, die auch für Gefälligkeitssschäden eintritt. Dann wird der Schaden bezahlt und der Frieden bleibt gewahrt.

Welche Versicherungen sind wirklich wichtig?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 10:04:23 GMT

Was ist wirklich von Bedeutung?

Als wichtigste Versicherung wird allgemein die Privathaftpflichtversicherung . Diese schützt davor Schäden bezahlen zu müssen, die man selbst verursacht hat. Denn je nach Schaden (z.B. jemand erleidet eine Querschnittslähmung durch Ihr Verschulden) kann das in Millionenhöhe gehen. Guten Schutz gibt es für unter 100.-- €.

Gleich danach kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. alternative Tarife zur Einkommensabsicherung . Sozusagen die Kaskoversicherung für den eigenen Körper.

Auch eine Hausratversicherung kann wichtig sein. Bei einem Brand oder einer Überflutung (Ahrtal!) kann Ihr ganzer Besitz vernichtet werden.

Aber je nach Situation sind auch andere Versicherungen von Bedeutung. Sowohl im privaten als im gewerblichen Bereich bekommt der Schutz vor Angriffen aus dem Internet größere Bedeutung.

Eine Unfallversicherung dient in erster Linie dazu, bei einer dauerhaften körperlichen Schädigung genügend Geld zu haben um das Leben neu ordnen zu können.

Eine Rechtsschutzversicherung hilft, wenn man sich zur Wehr setzen muß bzw. eigene Ansprüche durchsetzen muß.

Eine Glasversicherung in der Hausratversicherung dagegen ist häufig verzichtbar, es sei denn man hat wirklich sehr viel Glasmöbel.

Ein Coach für die eigene Gesundheit? Ohne Mehrkosten?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 09:16:26 GMT

Coach:N. Was ist drin?

Coach:N bietet:

Exklusiver Zugang zu 3.000 Coachings aus den Bereichen Ernährung, Abnehmen, Muskelaufbau oder Stressreduktion – zeit- und ortsunabhängig.

Bis zu 100 EUR p. a. Erstattung mit dem Bonusprogramm möglich.

Coach:N ist kostenfrei in vielen Versicherungsprodukten der Nürnberger Versicherung enthalten.

Ist eine Zweitmeinung in medizinischen Fragen sinnvoll?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 08:54:49 GMT

Gesundheit ist wichtig. Und manchmal kann es von großer Bedeutung sein, Zugang zu einer qualifizierten zweiten Meinung zu haben.

.-- Wenn die Gesundheit in Gefahr ist. Warum eine Zweitmeinung wichtig sein kann.

Louis (4 Jahre), seltener Tumor am Auge. Diagnose Augentumor, ärztliche Empfehlung: riskante Operation

Eltern wenden sich an Bette rDoc . BetterDoc macht einen erfahrenen Spezialisten ausfindig.

Neue Diagnose: gutartige Neubildung, die sich i. d. R. von selbst zurückbildet.

Keine Operation, der gutartige Tumor bildet sich zurück.

Simon (34 Jahre), Sportverletzung, starke Knieschmerzen

Trotz 2-maliger Knieoperation weiterhin starke Schmerzen, Vermutete Ursache: resistenter Keim, ärztliche Empfehlung: erneute Operation

Simon wendet sich an BetterDoc und konsultiert einen Spezialisten.

Neue Diagnose: Entzündungsreaktion aufgrund der MPFL-Plastik im Knie.

Entfernen der Plastik, die Schmerzen werden kontinuierlich besser.

Die Beispiele sind echte Fälle mit BetterDoc und stammen aus Unterlagen der Nürnberger Versicherung. BetterDoc ist in allen Versicherungen zum Einkommensschutz (EKS) der Nürnberger kostenfrei enthalten, ohne Versicherung kostet BetterDoc 149,-- € jährlich + 99.--€ Aufnahmegebühr.

Investmentfonds gegen Fondspolice - was ist besser?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 08:34:35 GMT

Ist die Direktanlage wirklich besser als die Fondspolice?

Ein paar Fakten zum Thema Direktanlage in Fonds gegenüber fondsgebundener Versicherung?

Kosten gegen Steuern. Ja, im Versicherungsmantel fallen Kosten an. Aber dafür weniger Steuern wie z.B. Abgeltungssteuer. Bei längeren Laufzeiten überwiegt das deutlich.
In der Direktanlage werden Ausgabeaufschläge und Depotkosten fällig. Im Versicherungsmantel nicht.
Wie lange soll das Geld reichen? Entnahmepläne bei Investmentfonds reichen solange, wie Geld da ist. Nur der Versicherungsmantel garantiert eine lebenslange Rente, egal wie alt man wird.
Moderne fondsgebundene Versicherungen haben ein hohes Maß an Flexibilität. Fondswechsel, Umschichtungen sind ohne Gebühren möglich.

Zuviel Steuern? Und das jetzt?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 07:54:19 GMT

Sie verdienen gut? Aber die Steuerlast nervt Sie?

Was kostet die betriebliche Altersversorgung?

Ein Beispiel. Arbeitnehmer, in Thüringen. Verdient Brutto 5.500.-- €. Lohnsteuerklasse IV, 1 Kind. Er möchte 490.-- € für seine Altersversorgung aufwenden.

73,50 € Arbeitgeberzuschuß2

190,69 € Lohnsteuereinsparung

21,89 € Sozialversicherungseinsparung

ergibt

277,42 € tatsächlichen Aufwand für 563,50.-- € Sparbeitrag.

Also 286,08 € gespart gegenüber einem privaten Vertrag.

Klar - am Ende ist wichtig, was rauskommt. Dazu berate ich gerne.

Was kostet Sie eine bAV? Ein kleines Beispiel

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 07:31:58 GMT

Arbeitnehmer in Thüringen, 2.500.-- brutto. Wie sieht das aus?

Was kostet die betriebliche Altersversorgung?

Ein Beispiel. Arbeitnehmer, in Thüringen. Verdient Brutto 2.500.-- €. Lohnsteuerklasse IV, 1 Kind. Er möchte 100.-- € für seine Altersversorgung aufwenden.

Durch den Arbeitgeberzuschuß kommen 115.-- € im jeweiligen Vertrag an. Dazu kommen:

22,58 € Lohnsteuereinsparung

19,93 € Sozialversicherungseinsparung

ergibt

57,49 € tatsächlichen Aufwand für 115.-- € Sparbeitrag.

Also rund die Hälfte gibt es dazu .

Klar - am Ende ist wichtig, was rauskommt. Dazu berate ich gerne.

Ihr persönliches Entlastungspaket?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 05 Sep 2022 06:53:48 GMT

Die Inflation steigt und die Kosten rennen davon. Aber die Rente wird nicht mehr. Also einfach clever Geschenke mitnehmen!

Momentan explodiert die Inflation. Die Kosten rennen davon. Aber dummerweise steigt die Rente nicht im selben Maß und wer später nicht arm sein will,muß etwas tun.

Mit der Betrieblichen Altersversorgung (bAV) gibt es (gesetzlich geregelt):

- 15% des Sparbeitrages vom Arbeitgeber dazu

- Ersparnis bei der Lohnsteuer

- Ersparnis bei den Sozialversicherungsbeträgen

Je nach Konstellation zahlen Sie tatsächlich nur etwas die Hälfte des Sparbeitrages.

Ich berate Sie gerne, Sie haben nichts zu verschenken.

Versicherung gegen die Entführung durch Aliens?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 12:20:42 GMT

Nicht jede Versicherung kann man bei mir bekommen. Aber es gibt sie. Einfach mal was Lustiges.

Es gibt die ver r ücktesten Versicherungen . Gegen die Entführung durch Aliens z.B. Auf https://ufo2001.com kann man sich informieren. Aber wohl nicht ernsthaft. Wirklich wichtige Angebote gibt es bei mir.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Berufsunfähigkeitsversicherung

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 11:58:38 GMT

Ganz einfach - so früh wie möglich. Aber es gibt konkrete Zeitpunkte, die man beachten sollte.

Generell gilt, daß der Beitrag um so günstiger i st, je jünger man ist. Allerdings ist im jugendlichen Alter oft das Geld knapp.

Aber z.B. der Wechsel vom Schüler oder Studenten in´s Berufsleben kann enorm viel Geld sparen. Die Beiträge richten sich immer nach dem Beruf. Manche sind günstig, manche sehr teuer für einen vernünftigen Schutz. Aber in vielen Tarifen muß man den späteren Wechsel nicht anzeigen. Und so kann man den günstigen Beitrag sozusagen konservieren. Um den Beitrag zu sparen, gibt es auch Startertarife. Da zahlt man zu Beginn einen niedrigeren Beitrag und zahlt dafür nach einigen Jahren einen höheren. Nämlich dann, wenn man im Beruf schon besser verdient.

Versicherungssumme für das Haus falsch ermittelt und jetzt Probleme im Schadenfall?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 11:42:05 GMT

Damit das eigene Haus richtig versichert ist, sollte die Versicherungssumme passen.

Wenn es zum Schaden in der Gebäudeversicherung kommt, dann ist die richtige Versicherungssumme sehr wichtig. Häufig wird dafür eine alte Methode, basierend auf den Werten des Jahres 1914, benutzt. Da können Fehler passieren und zu Diskussionen führen, die man im Schadenfall ganz sicher nicht braucht.

Es gibt Tarife die lediglich auf der Wohnfläche beruhen. Wenn diese richtig angegeben ist, dann ist alles bis pauschal 1.500.000.-- € versichert. Keine schlechte Idee, wenn das eigene Haus den größten Besitz darstellt.

Was bedeutet Umorganisation bei der Berufsunfähigkeit?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 10:58:02 GMT

Wenn Selbständige mit mehreren Angestellten berufsunfähig werden, droht ein Stolperstein.

Wenn Selbständige berufsunfähig werden, dann s tellt sich manchmal die Frage der Umorganisation. Das bedeutet, daß die Versicherung verlangen kann, daß man den eigenen Betrieb so umorganisiert, daß nur noch unwesentliche Einkommenseinbußen hat. In diesem Fall könnte die Renten verweigert werden. Zwar geht das auch nicht ganz so einfach, aber besser ist es, wenn die Diskussion erst gar nicht aufkommt. Für rechtswissenschaftliche und wirtschaftswissenschaftliche Berufe gibt es da eine gute Möglichkeit. Die Deutsche Anwalt- und Notarversicherung (DANV) verzichtet im Premiumtarif komplett auf die Überprüfung einer möglichen Umorganisation.

Was hat es mit der Verweisung auf sich?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 10:47:50 GMT

BU-Rente bekommen, obwohl man einen neuen Job hat?

Es gibt üblicherweise zwei Verweisungsarten . Verweisung bedeutet generell, daß einen die Versicherung im Fall der Berufsunfähigkeit auf eine andere Tätigkeit verweisen kann und somit keine Leistung erbringen muß.

Bei der abstrakten Verweisung könnte der Versicherer sagen, man hat zwar keinen anderen Job, aber man könnte ja theoretisch. Diese Art kommt in guten Tarifen nicht mehr vor. Allerdings wären auch die Hürden für die Versicherung ziemlich hoch, das wirklich durchzusetzen.

Etwas anders sieht es bei der konkreten Verweisung aus. Diese bedeutet, der Kunde hat schon einen neuen Beruf bzw. Tätigkeit und verdient damit Geld. Und zwar einen Beruf der seiner Lebensstellung entspricht und in etwa dasselbe Einkommen bringt.

Die DANV verzichtet auf die Verweisung sogar in diesem Fall. Ist ein Anwalt z.B. berufsunfähig weil er aus psychischen Gründen nicht mehr mit Mandaten kann, so würde er die Leistung auch dann bekommen, wenn er fortan als Gutachter tätig wäre.

Nicht nur für Anwälte und Richter - die Deutsche Anwalt- und Notarversicherung

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 10:29:18 GMT

Die außergewöhnlichen Leistungen der DANV stehen einer Reihe von Berufen offen. So auch z.B. wirtschaftswissenschaftlichen Studienabschlüssen oder Studenten der Rechtswissenschaften.

Die Deutsche Anwalt- und Not a rversicherung ist eine Versicherung mit außergewöhnlichen Leistungen im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung . Sie steht aber nicht nur Anwälten und Richtern offen. Auch Studenten und Absolventen der Wirtschaftswissenschaften können sie abschließen.

Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung (wird in einem separaten Beitrag erklärt)
Verzicht auf die Überprüfung wirtschaftlicher Verhältnisse
Verzicht auf die Überprüfung einer möglichen Umorganisation

Risikolebensversicherung? Sterbegeldversicherung? - Was ist der Unterschied

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 29 Aug 2022 09:22:40 GMT

Der Tod trifft jeden irgendwann. Wie sichert man seine Liebsten ab?

Den meisten Menschen ist nicht egal, was nach ihrem Tod passiert. D e shalb will man Vorsorge treffen. Manchmal muß man (Immobilienfinanzierung),manchmal will man (Absicherung der Hinterbliebenen).

Es gibt verschiedene Formen. Die Risikolebensversicherung sorgt für Schutz während eines begrenzten Zeitraums. Also z.B. für die Dauer einer Finanzierung. Die gibt es auch mit fallenden Versicherungssummen um sich an fallende Hypothekensummen anzupassen. Tritt der Tod allerdings nach der Vertragslaufzeit ein, gibt es keine Leistung. Die Sterbegeldversicherung zahlt auf jeden Fall. Auch nach der Beitragszahlungszeit.

Und dann gibt es noch die Sterbevorsorge. Da werden konkrete Leistungen wie z.B. der Umfang einer Bestattung vereinbart und bezahlt. Eine direkte Auszahlung an Hinterblieben erfolgt nicht. Damit kann man sicherstellen, daß das Geld nicht zweckentfremdet wird.

Ist es billiger direkt bei der Versicherung zu kaufen?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Thu, 25 Aug 2022 08:22:42 GMT

Jein. Es kommt darauf an. Und es ist auch gar nicht entscheidend.

Gestern Abend in einem Gespräch mit flüchtigen Bekannten in einem Lokal. "Ich würde meine Versicherungen nur direkt bei den Unternehmern kaufen und nie über einen Makler". Dahinter steht der Trugschluß, die entsprechenden Versicherungen würden dann günstiger. Weil keine Provision gezahlt würde. Aber in viele Tarife ist die Provision einfach einkalkuliert, egal ob sie gezahlt wird oder nicht.

Und genau genommen ist das auch gar nicht wichtig. Entscheidend für den Kunden ist nicht ob und wieviel ein Makler verdient, sondern was man selbst bekommt. Und genau da liegt die Arbeit eines guten Maklers. Risiken für den Kunden bewerten, den passenden Versicherungsschutz aus vielen Angeboten auswählen, passgenau zur Situation. Was kommt am Ende für den Kunden raus! Das ist die entscheidende Frage.

Geld von der Versicherung wenn man nicht mehr Auto fahren kann?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 24 Aug 2022 17:41:00 GMT

Der Arzt verbietet das Autofahren wegen eines medizinischen Problems dauerhaft. Kann es dann Geld geben?

Wenn der Arzt eine Diabetes inkl. gestörter Hypoglykämiewahrnehmung f eststellt und man deshalb nicht mehr Auto fahren darf. Den Beruf kann man, je nach Beruf noch ausüben, arbeiten sowieso. Aber dennoch gibt es Grundfähigkeitenversicherungen, bei denen der Verlust der Fähigkeit "Auto fahren" eine Rentenzahlung auslösen kann. Mit dem Auto mobil sein, ist für viele Menschen von großer Bedeutung. Einfach mal bei mir informieren.

Dread Disease - Absicherung bei schweren Krankheiten

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 24 Aug 2022 16:09:23 GMT

Wenn wegen einer schweren Krankheit nichts mehr geht.

Die Dread Disease oder Schwere Krankheiten-Absicherung ist eine besondere Form der Einkommensabsicherung. Wenn eine bestimmte Diagnose vorliegt, dann wird die vereinbarte Summe ausgezahlt. Im einen oder anderen Fall kann das sehr hilfreich sein. Die Diagnosen sind in Listen zusammengefasst, diese variieren je nach Versicherer. Der Unterschied zur Berufsunfähigkeit (BU) ist, daß nicht geschaut wird, ob man seinen Beruf noch ausüben kann oder ob (Grundfähigkeiten / GF) eine bestimmte Fähigkeit verloren gegangen ist. Je nach Fall kann so eine Leistung früher erfolgen, als bei den anderen Versicherung.

Allerdings: Bei BU und GF werden Renten gezahlt und zwar so lange, wie der Zustand fortbesteht bzw. bis zum vereinbarten Leistungsende. Dread Disease ist mit der Zahlung beendet.

Warum Schummeln bei der Berufsunfähigkeit keine gute Idee ist

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 24 Aug 2022 10:37:15 GMT

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung schützt. Aber eben nur ehrliche Kunden.

Im Falle eines Falles ist es gut, wenn man auch eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung hat. Aber bei der Beantragung sollte man sehr gewissenhaft sein. Alle Fragen ordentlich beantwort en , sich die Krankenakte der Krankenkasse besorgen und überprüfen, welche Diagnosen dort stehen. Denn wer da schlampt läuft Gefahr, den Versicherungsschutz zu verlieren.

AKS? EKS? Was bedeuten diese Abkürzungen?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 23 Aug 2022 12:13:00 GMT

AKS steht für Arbeitskraftsicherung, EKS für Einkommenssicherung oder Einkommensschutz.

Beide Begriffe stehen für ein zentrales Thema im Leben der meisten Menschen. Nämlich - woher kommt das Geld? Dafür gibt es verschiedene Absicherungsmöglichkeiten.

Die beste Lösung ist meist die Berufsunfähigkeitsversicherung . Dann gibt es noch die Grundfähigkeitenversicherung die beim Verlust bestimmter Fähigkeiten zahlt. Manchmal können auch sogenannte Funktionsrenten eine Lösung sein, diese gehören in den Bereich der Unfallversicherung, decken aber eben nicht nur Unfälle ab. Für manche Situationen paßt auch die Dread Diseas e oder auch Schwere-Krankheiten-Versicherung . Dort wird eine einmalige Summe gezaht, wenn bestimmte Diagnosen vorliegen. In jedem Fall muß man abwägen was geht und was einem wichtig ist. Ein Sonderfall sind Beamte und Soldaten, hier spielt häufig die Frage der Dienstunfähigkeit eine Rolle.

Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer? Mal über Grundfähigkeiten nachdenken!

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 23 Aug 2022 11:06:21 GMT

Wenn dieser wichtige Schutz für Ihren Beruf zu teuer ist oder gar nicht angeboten wird - es gibt Alternativen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt als eine der wichtig sten Versicherungen. Aber nicht jeder kann sie abschließen. Für manche Berufe ist sie einfach sehr teuer oder wird gar nicht angeboten. Auch Vorerkrankungen können ein Hindernis sein

Elementarschäden - was ist das eigentlich?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 23 Aug 2022 10:00:05 GMT

Was ist in Gebäude- und Hausrat drin und was nicht automatisch

Warum eine herkömmliche Hausrat- oder Gebäudeversicherung nicht mehr reicht

In einer normalen Gebäudeversicherung ist man üblicherweise gegen die Gefahren

Feuer, Brand, Blitzschlag oder Explosion

Sturm und Hagelschäden

Leitungswasserschäden

versichert. In der Hausratversicherung kommt dann noch Einbruchdiebstahl hinzu, Häuser werden normalerweise nicht gestohlen.

In den vergangenen Jahren waren die Meldungen voll von Überflutungen durch Starkregen. Regen ist kein Leitungswasser und deshalb hätte es keinen Versicherungsschutz gegeben. Nur mit dem Einschluß von Elementargefahren kann man eine Leistung erhalten. Das Ahrtal hat auf erschütternde Weise gezeigt, wie wichtig so ein Schutz ist. Je nach Tarif gehören noch eine Reihe weiterer Risiken dazu, wie z.B. Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen.

Es gibt heute auch Versicherungen, die Schutz in gefährdeten Gebieten anbieten. Oft zwar mit hohen Selbstbeteiligungen oder Auflagen. Das ist im Ernstfall immer noch besser, als alles zu verlieren

Geschenk vom Staat willkommen?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 22 Aug 2022 15:20:14 GMT

Wenn Sie angestellt sind, dann können Sie vom Chef und vom Staat ordentlich was zur Altersversorgung dazu bekommen.

Die Rente wird später kaum reichen. Da ist es gut, wenn Chef und Staat was zur Altersversorgung dazu haben wollen.Ein konkretes (echtes) Beispiel:

Ein Koch, verdient 2.800.-- € brutto. Er möchte 100.-- € für den Aufbau seiner Altersversorgung einsetzen. Wie sieht jetzt die Rechnung aus?

2.800.-- brutto

mit Arbeitgeberzuschuß (26,54 €), Steuereinsparung (41,67 €) und Sozialversicherungseinsparung (35,24 €) bekommt er

1.803,77 netto raus. Ohne die betriebliche Altersversorgung würde er 1.903,77 € bekommen.

In seinem Vorsorgevertrag kommen monatlich 203,45 € an, er zahlt aber nur 100.-- €

Also 103,12 € bekommt er dazu.

Gutes Geld verdienen - ein schönes Leben haben. Und wenn der Plan nicht funktioniert?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 22 Aug 2022 07:26:53 GMT

Dann sollte man einen Plan B haben. Also ein Sicherheitsnetz für das eigene Einkommen.

So sollte es sein. Ein Beruf der Spaß macht, gutes Geld. Man kann sich etwas leisten und auch noch sparen. Die wichtigste Voraussetzung dafür ist die eigene Arbeitskraft. Aber wieviel ist die eigentlich wert? Eine kleine Rechnung

Berufseintritt mit 20 Jahren, Gehalt 3.000.-- (dabei sind Schwankungen, Steigerungen usw. vernachlässigt)

Renteneintritt (Stand heute) mit 67 Jahren. Das sind dann mal 47 Jahre.

3.000.- € x 12 x 47 = 1.692.000.-- € also deutlich über 1,5 Millionen . Die Arbeitskraft ist das wichtigste, was man absichern sollte. Mit Sicherheit wichtiger als eine Vollkasko.

Berufsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeiten, Schwere Krankheiten - je nach Situation gibt es verschiedene Lösungen

Für unsere Kinder nur das Beste

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Sun, 21 Aug 2022 17:47:47 GMT

Warum Sparen für Kinder zwar gut ist, aber eben manchmal nicht reicht.

Eltern, Großeltern lieben ihre Kinder und E n kel. Und deshalb möchte man was für die Zukunft tun. Ein Investmentkonto, Edelmetalle, ein Sparbuch vielleicht. Wobei das Sparbuch heute keine gute Idee mehr ist.

Aber nicht immer verläuft im Leben alles glatt. Was, wenn eine Krankheit oder ein Unfall alles verändert? Dann wäre es gut eine Absicherung zu haben, die in diesen Fällen zahlt. Mit entsprechenden Erhöhungsmöglichkeiten. Das kann nur eine Versicherung. Z.B. eine Schülerberufsunfähigkeitsversicherung. Und zwar eine, in welcher Schulbesuch als richtiger Beruf definiert ist.

Was bedeutet Allgefahrenversicherung?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Thu, 18 Aug 2022 16:14:13 GMT

Warum eine Allgefahrendeckung besser sein kann, als eine klassische Gebäudeversicherung

Vor einigen Tagen konnte man in verschiedenen Medien ein kuriose Meldung. Eine Familie in Neuss hatte einen Schaden an ihrem Pool. Verursacht durch eine Sternschnuppe, also den Einschlag kleiner Meteoriten. Üblicherweise sind in Gebäudeversicherung Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Hagel, Sturm oder Leitungswasser versichert. Steine aus dem All sind nichts davon.

Versicherungen mit einer Allgefahrendeckung funktionieren aber anders. Dort ist alles versichert, was nicht ausdrücklich in den Bedingungen ausgeschlossen ist. Dem Vernehmen nach, hatte diese Familie leider keine solche Deckung. Aber man kann sie bekommen.

Betriebliche Krankenversicherung - das kleine Extra vom Chef

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Thu, 18 Aug 2022 15:49:30 GMT

Über die Firma eine bessere Versorgung bekommen

Haben Sie schon mal von betrieblichen Krankenversicherungen gehört? Das ist eine Zusatzleistung, die der Arbeitgeber seinen Angestellten geben kann. Die Vorteile sind klar. Sozusagen Privatpatient durch den Chef. Die Mitarbeiter haben bessere Leistungen im Krankheitsfall, die Firma hat zufriedenere und langfristig gesündere Arbeitnehmer.

Was ist eigentlich ein Rentengarantiefaktor?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 16 Aug 2022 13:50:37 GMT

Dieser Faktor entscheidet wesentlich über die Höhe der Rente

Die meisten privaten Rentenversicherungen sind heutzutage Fondsrentenversicherungen. Das bedeutet, daß die Beiträge auf dem Kapitalmarkt angelegt werden und zum Rentenbeginn dann eine bestimmte Menge an Fondsanteilen vorhanden sind. Diese haben dann zu diesem Zeitpunkt einen bestimmten Wert, je nach Kurs. Also z.B. sind dann im Vertrag 200.000.-- € vorhanden. Nun kommt es aber darauf an, daß dieser Betrag in eine möglichst stabile bzw. je nach Vertrag auch steigende Rente verwandelt wird. Und dazu dient der Rentengarantiefaktor. Beträgt dieser z.B. 50.-- € je 10.000.-- € Kapital, dann entspräche dies im Beispiel einer Rente von 50.-- € x 20 = 1.000.-- €. Wichtig ist, daß man möglichst einen echten garantierten Rentenfaktor hat, also ohne die Möglichkeit für den Versicherer diesen nachträglich zu ändern.

Die schönen Momente im Leben eines Versicherungsmaklers

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 16 Aug 2022 09:37:54 GMT

Wenn man einem Kunden helfen kann

Manchmal hat man als Versicherungsmakler einfach schöne Momente. Mitte Mai erzählt mir ein Kunde und Bekannter beiläufig bei einem Glas Wein, dem Lebenspartner sei das Fahrrad gestohlen worden. Ich darauf - das ist doch versichert, gib mir mal die Details. Wenige Tage später war die Entschädigungszahlung von 299.-- € für das Trekking-Rad auf dem Konto. Nun beschloss der Partner sich als Ersatz ein e-Bike zu kaufen. Wenige Wochen später wurde auch dieses gestohlen. Schaden diesmal 2.099.-- €. Auch das wurde in kurzer Zeit reguliert. Und vom Versicherer kam keine Kündigung. Allerdings nimmt der Kunde sein Rad nachts mittlerweile in die Wohnung.

Gesund leben mit Coach N

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 16 Aug 2022 09:14:38 GMT

Viele Menschen wollen gesund leben. Da kann ein Coach an der Seite helfen.

Coach N ist eine Gesundheits-App. Rund 3.000 Coachings aus den Bereichen Ernährung, Sport und Gesundes Leben. Coach N ist bei allen Tarifen der Nürnberger im Bereich Einkommensschutz kostenfrei dabei. Und über Bonusprogramme sind bis zu 100.-- € Bonuszahlungen möglich.

Schon mal von Better Doc gehört?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 15 Aug 2022 14:34:49 GMT

Manchmal im Leben möchte man einfach eine zweite Meinung zu einer Behandlungsmethode haben. Und zwar eine qualifizierte.

Better Doc ist ein Programm mit über 2500 medizinischen Experten. Neben anderen bietet z.B. die Nürnberger Versicherung das Programm allen Kunden an, die einen EKS-Tarif abschließen. EKS steht für Einkommenssicherung und bedeutet z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeiten. In dem Fall sparen Sie sich die 149.-- € jährlich, die Better Doc normalerweise kostet.

Better Doc kann Sie vor unnötigen Operationen schützen, alternative Behandlungswege aufzeigen und vieles mehr

Was sollen denn unbenannte Gefahren sein?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 15 Aug 2022 14:00:59 GMT

Wenn mal etwas passiert, an was vorher niemand gedacht hat.

Unbenannte Gefahren gibt es meist in der Gebäude- und der Hausratversicherer bei guten Tarifen. Aber braucht man die eigentlich?

Üblicherweise sind z.B. in der Gebäudeversicherung Schäden durch

- Feuer, Brand, Blitzschlag und Explosion

- Leitungswasser

- Sturm oder Hagel versichert.

Heutzutage praktisch ein muß ist die Elementarschadenversicherung. Also etwa gegen Starkregen, denn dieses Wasser kommt ja nicht aus der Leitung.

Aber was ist, wenn z.B. ein Kran auf dem Nachbargrundstück umfällt und das eigene Haus beschädigt. So ganz ohne Sturm, weil der Untergrund nicht ordentlich vorbereitet war oder aus anderen Gründen. Dann kann man nur darauf hoffen, dass die Kranfirma vernünftig versichert ist. Aber was, wenn dort die Prämien nicht bezahlt wurden? Und überhaupt, die Haftpflicht der Kranfirma zahlt immer nur den Zeitwert , also gibt es bei älteren Gebäuden einen Abschlag.

Mit der Klausel " Unbenannte Gefahren" zahlt die eigene Gebäudeversicherung . Und zwar den Neuwert, also was man für den Wiederaufbau braucht.

Was ist ein Fake President?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 15 Aug 2022 12:05:34 GMT

Schon mal von einem Fake President gehört?

Nun - wir wissen nicht, ob dieser freundliche Herr ein Fake President ist. Diese Bezeichnung steht für eine Form der Computerkriminalität. Wie funktioniert das?

Der Betrüger stellt zuerst fest, ob es ihm gelingt, die Email-Absenderadresse eines Vorgesetzten in einer Firma zu fälschen. Dann bekommt der Mitarbeiter eine Mail. Meist ist der Empfänger jemand, der schon als risikoreich eingestuft wurde und alles geschieht typischerweise unter Zeitdruck.

Da könnte sinngemäß drinstehen:

Mail von Dr. Müller, Vorstandsvorsitzenden an die Buchhaltung. "

Wir haben einen großen Auftrag erhalten. Um diesen sichern zu können, überweisen sie sofort 50.000.-- € an folgende Bankverbindung".

Der Mitarbeiter macht das und das Geld ist weg. Denn die Mail kam eben nicht von seinem Chef.

Sie halten das für unwahrscheinlich?

Ein paar Beispiele:

Dokumentierte Schäden durch diese Masche bei Facebook und Google mit einem Gesamtschaden von ca. 100 Millionen Euro.

Das FBI schätzte die Gesamtschäden durch Fake President weltweit auf rund 2,8 Milliarden Euro.

Eine gute Cyberversicherung kann da sehr wichtig für den Fortbestand einer Firma sein.

Wie lange soll die Rente denn reichen?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 15 Aug 2022 11:41:32 GMT

Wie lange soll die Rente denn reichen?

Die gesetzliche Rente ist meist zu wenig, reicht aber definitiv bis zum Lebensende. Bei privaten Sparformen ist das nicht immer sicher. Selbst die vermietete Immobilie bietet zwar große, aber keine 100% Sicherheit. Sparverträge, Aktiendepots usw. haben ihre Berechtigung und können teilweise gute Renditen bringen.

Aber nur die private Rentenversicherung gibt eine Garantie auf eine Rente bis ans Lebensende. Egal wann bzw. wie alt.

Der Chef hilft bei der Altersversorgung

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Sat, 25 Jun 2022 13:37:50 GMT

Geld vom Chef für´s Alter

Ihr Arbeitgeber hilft bei der Altersversorgung

Wussten Sie schon, daß Ihr Arbeitgeber Ihnen bei der Altersversorgung helfen kann? 15 % Ihres eigenen Sparbetrages muss der Chef zuschießen. So steht es im Betriebsrentenstärkungsgesetz. Da dabei auch Sozialversicherungsbeiträge gespart werden, zahlt die Firma nicht drauf

Näheres gerne bei mir.

Hilfe für Flüchtlinge aus der Ukraine

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 21 Mar 2022 09:44:55 GMT

was tut die Versicherungsbranche?

Zahlreiche Versicherer helfen in der Ukrainekrise

Versicherungsschutz bereitzustellen ist die Kernkompetenz der Versicherungsbranche. Um den Menschen, welche aus der Ukraine flüchten mußten, helfen zu können, haben viele Versicherer Angebote gemacht.

So wird der Schutz der Privathaftpflichtversicherung in vielen Fällen auf Menschen ausgedehnt, die durch deutsche Versicherungsnehmer aufgenommen wurden. Auch in der Hausratversicherung gilt das für den Hausrat, den diese Menschen bei sich haben. Oftmals ist auch der Versicherungsschutz für Helfer beitragsfrei erweitert worden.

Dafür wird meist keine Meldung verlangt und keine Prämie erhoben. Das mag zunächst im Alltag nichts ausmachen, im Schadenfall kann das von großer Bedeutung sein.

Bisher sind mir die Allianz, Alte Leipziger, Generali, Haftpflichtkasse, Münchner Verein und die Nürnberger bekannt. Aber diese Übersicht ist nicht vollzählig und ständig im Wandel.

Näheres gerne bei mir.

Wie lange wollen Sie Rente bekommen?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 15 Dec 2021 10:29:41 GMT

und was bedeutet eigentlich Rentengarantiezeit?

Wie lange wollen Sie eigentlich Rente bekommen? Sicher lebenslang, logisch.

Aber wieso gibt es dann in privaten Rentenversicherungen den Begriff „Rentengarantiezeit“? Das kann einen schon durcheinander bringen. Aber lassen Sie sich nicht irre machen.

Mit wenigen Ausnahmen für spezielle Zwecke läuft die Rente aus einer privaten Versicherung immer lebenslang . Die Rentengarantiezeit legt fest, wie lange auf jeden Fall Rente gezahlt wird, also auch dann, wenn Sie nicht mehr leben.

Ein Beispiel: Sie haben 10 Jahre Rentengarantiezeit vereinbart. Nachdem Sie in Rente gegangen sind, leben Sie noch sieben Jahre. Ihre berechtigten Hinterbliebenen bekommen jetzt noch drei Jahre die Rente, sieben Jahre sind ja schon verbraucht. Würden Sie aber nach Rentenbeginn noch 30 Jahre leben, so würde die Rente an Sie weiter gezahlt.

Nur für die Hinterbliebenen wäre danach nichts mehr übrig.

Vollkasko für den Fahrer?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 06 Dec 2021 12:18:17 GMT

Wer ist mehr Wert - Auto oder Fahrer?

Kurz vor Jahresende ist immer Zeit für die Kfz-Versicherungen. Wie wäre es denn mal für eine Vollkaskoversicherung für Sie selbst zu prüfen?

Eine ganz einfache Rechnung. Eine Auto der oberen Mittelklasse kostet heute leicht über 60.000.-- €. Wenn das Fahrzeug neu ist, dann wird Ihnen jeder eine Vollkasko empfehlen, bei einer Finanzierung ist sie oft vorgeschrieben. Ist ja auch sinnvoll.

Aber was ist, wenn Sie z.B. nach einem Studium in´s Berufsleben einsteigen. Bei einem Studium Wirtschaftswissenschaften, Einstieg mit 25, kann ein Einstiegsgehalt monatlich ca. 3.400.-- € oder mehr betragen. Bis zur Rente müssen Sie (Stand heute) 42 Jahre arbeiten. Damit es einfacher wird, lassen wir Gehaltsschwankungen und Inflation einfach mal weg.

Das bedeutet 3.400.-- € x 12 Monate x 42 Jahre: 1.713.600.-- €, also über 1,5 Millionen . Da fällt das neue Auto nicht mehr ins Gewicht. Aber wenn Sie Ihre Arbeitskraft nicht mehr haben, dann wird aus dem Plan nichts. Vermutlich auch aus dem Auto nicht.

Es gibt viele Möglichkeiten vorzusorgen. Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Grundfähigkeitenversicherung, Dread-Disease-Versicherung usw.

Nicht jede Lösung paßt für jeden, lassen Sie sich beraten. Bevor es zu spät ist.

Schützen Sie Ihr Einkommen

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Thu, 02 Dec 2021 16:38:26 GMT

Wenn das Krankengeld an Ihrem Gehalt knabbert

Was passiert eigentlich, wenn Sie mal länger als sechs Wochen krank sind?

Dann endet die Lohnfortzahlung Ihres Arbeitgebers und Sie müssen vom Krankengeld der Krankenkasse leben. Aber das ist deutlich niedriger als der Nettolohn. Wenn Sie z.B. ca. 2.000.-- € netto verdienen, dann fehlen Ihnen über 400.-- € monatlich. Dagegen kann man sich für kleines Geld schützen. So kosten z.B. für einen 30-jährigen 450.-- € Tagegeld monatlich nur ca. 6,20 €. Und sorgen im Fall des Falles für Entspannung.

Haftpflichtkasse gehackt

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 14 Jul 2021 11:36:18 GMT

Die Haftpflichtkasse aus Darmstadt wurde gehackt.

Die Haftpflichtkasse aus Darmstadt wurde gehackt. Noch ist nicht klar ob und in welchem Umfang Daten von Kunden betroffen sind. Die Haftpflichtkasse ist ein Versicherer, der seit vielen Jahren mit ausgezeichneten Produkten und sehr gutem Service für unsere Kunden da ist. Dennoch ist es passiert. Kunden, die über mich Verträge dort haben, wurden bereits informiert.

Momentan ist nur eine Notfallseite online - http://www.diehk.com

Aber das kann jedes Unternehmen erwischen. Cyberversicherung wird immer wichtiger!

Cyberrisiken - Gefahren aus dem Internet

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Fri, 11 Jun 2021 19:01:29 GMT

Wenn die virtuelle Welt Menschen und Firmen bedroht

Wozu braucht man eigentlich eine Cyberversicherung?

EDV, IT oder Cyber – alles Begriffe für eine Art von Risiken die Privatkunden und Firmen seit einigen Jahren bedrohen. Für viele Menschen sind die konkreten Gefahren aber undeutlich und schwer zu greifen.

Unser Leben ist immer mehr mit dem Internet verknüpft. Nicht nur Computer oder Smartphones, auch Waschmaschinen, Beleuchtung, Haustüren oder Heizungssysteme sind mit dem Netz verbunden. Auch die Smartwatch ist oft selbständig im Internet, Überwachungskameras melden auf diesem Weg.

Dazu kommen Veränderungen in der Arbeitswelt, wie z.B. das verstärkte Arbeiten im Homeoffice. Das haben auch Hacker mitbekommen.

Dies führt auch vermehrt zu Problemen mit konventionellen Versicherungen wie z.B. der Hausratversicherung. Wenn ein Einbrecher die elektronische Haustür überlistet, dann gibt es keine Einbruchsspuren. Und die sind oft Voraussetzung für eine Entschädigung. Wenn eine Kreditkarte gestohlen wird, dann ist das möglicherweise Einbruchdiebstahl, Diebstahl oder Raub. Aber wenn nur die die Kreditkarten DATEN gestohlen werden, dann sind die üblichen Versicherungen aus dem Spiel.

Weitverbreitet sind auch Pishing-Mails. Dabei wird ein falscher Absender, z.B. Amazon oder die eigene Bank vorgetäuscht. Mittlerweile oft verblüffend echt gestaltet sollen diese Nachrichten dazu verleiten vertrauliche Daten wie Paßwörter, Nutzernamen oder ähnliches auf ebenfalls gefälschten Internetseiten einzugeben.

Bei Firmen kommt es immer wieder zu Fake-President-Angriffen. Darunter versteht man einen Angreifer, der sich meist unter Nutzung einer gefälschten oder gekaperten Email als Vorgesetzter ausgibt. Der Empfänger der Nachricht ist häufig ein Mitarbeiter, über den sich der Angreifer vorher informiert hat und der nun dazu veranlaßt werden soll beispielsweise einen größeren Geldbetrag irgendwohin zu überweisen. Das FBI beziffert die weltweiten Schäden auf über 2,8 Milliarden Euro. So hat die Hofpfisterei, eine größere Bäckerei in Süddeutschland im November 2015 einen Schaden über 1,9 Millionen erlitten, die Leoni AG, ein Autozulieferer aus Nürnberg im August 2016 rund 40 Millionen Euro. Allein in Deutschland stiegen die Attacken aus dem Netzt von 2016 bis 2017 um rund 900 %.

Dabei gibt es mehrere Varianten. Betrüger geben sich als IT-Mitarbeiter aus um an Paßwörter zu kommen, vermeintliche Vorstände senden ganz dringende Nachrichten oder man gibt sich als Frachtführer inkl. gefälschter Lieferantenbörsen aus um auf diesem Weg ganze LKW-Ladungen zu stehlen.

Auf die größte Schwachstelle, nämlich auf den Menschen zielt auch das Baiting (Ködern). Dabei wird z.B. irgendwo ein USB-Stick plaziert um die Neugier auszunutzen. Und kaum ist der Stick in einem Rechner ist die Schadsoftware in der Firma.

Moderne Versicherungskonzepte bieten mehr als nur Schadenersatz. Bereits im Vorfeld gibt es Beratungsleistungen und Hilfsangebote um Schadenfällen vorzubeugen.

Cyberschutz gibt es als Baustein zu herkömmlichen Versicherungen wie z.B. Hausrat, aber auch als eigenständigen Schutz für Firmen. Lassen Sie sich beraten.

Folgeereignistheorie in der Rechtschutz - wann wird bezahlt?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 02 Jun 2021 12:09:24 GMT

wie ein kleiner Unterschied in den Bedingungen über Ihren Schutz entscheidet.

Folgeereignistheorie oder Kausaltheorie – was bedeutet das?

Eine Rechtsschutzversicherung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Zum Beispiel Arbeitsrechtsschutz, Vertragsrechtschutz oder Schadenersatzrechtsschutz.

Und genau beim Schadenersatzrechtsschutz gibt einen wichtigen Unterschied, der kann viel Geld bedeuteten.

Bei jeder Versicherung ist es so, daß der Schadenszeitpunkt für den Versicherungsschutz entscheidend ist. Liegt er vor Vertragsbeginn oder innerhalb einer Wartezeit hat man keinen Schutz. Es ist also ganz entscheidend, wie der Versicherer den Schadenzeitpunkt definiert. Am besten sieht man das an einem Beispiel.

Sie haben sich vor einem Jahr bei einem Fahrradgeschäft ein neues Fahrrad gekauft. Ein halbes Jahr später schließen Sie eine Rechtsschutzversicherung ab, diese beinhaltet auch den Baustein Schadenersatzrechtsschutz. Ein dreiviertel Jahr nach dem Kauf bricht während der Fahrt ein Bauteil und Sie verletzen sich schwer. Es stellt sich heraus, daß der Bruch eindeutig auf einen Materialfehler zurückzuführen ist. Damit haben Sie grundsätzlich einen Schadenersatzanspruch gegen den Hersteller.

Allerdings müssen Sie den u.U. auch vor Gericht durchsetzen. Und jetzt kommt es darauf an, wie Ihr Rechtsschutzversicherer die Sache sieht. Wenn die Gesellschaft nach der Kausalitätstheorie reguliert, dann wird der Kaufzeitpunkt als Ursache gesehen. Da dieser aber vor dem Vertragsbeginn lag, wird es keine Deckungszusage geben.

Bessere Tarife regulieren nach der Folgeereignistheorie. Dabei wird nicht das Kaufdatum sondern der Augenblick des Materialbruchs als Schadenszeitpunkt gesehen. Und in diesem Fall hilft Ihnen die Rechtschutzversicherung Ihre Ansprüche durchzusetzen.

Die etwas andere Altersvorsorge

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Thu, 20 May 2021 10:32:09 GMT

Wenn man durch online-shoppen die Altersvorsorge aufbessert

Online Einkaufen ist gerade in Coronazeiten in. Gleichzeitig nutzen viele Menschen cashback-Systeme wie z.B. Payback. Diesen Fakt hat „ Die Bayerische “ zu einem interessanten Produkt für die Altersversorgung gekoppelt.

Die Idee gibt es schon ein paar Jahre und sie ist ganz einfach. Bei jedem Einkauf in einem der ca. 800 Online-Shops bekommt man einen prozentualen Teil des Einkaufswertes für seine Altersvorsorge.

Man schließt einen normalen Vertrag ab. Das kann eine fondsgebundene Rentenversicherung sein oder auch eine andere Form. Darauf zahlt man monatlich den vereinbarten Beitrag. Mit dieser Vertragsnummer kann man sich dann bei www.plusrente.de registrieren. Nach dem Login stehen einem jede Menge online-Shops zur Verfügung. Von den Einkäufen wandert dann ein prozentualer Betrag auf den Altersvorsorgevertrag und steigert so die Rendite. Eine clevere Idee mehr fürs Alter zu tun .

Und wenn der eigene Hund die Couch zum fressen gern hat

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 18 May 2021 07:20:28 GMT

und dabei leider das gute Sofa ruiniert

Schön wenn die lieben Tiere so friedlich auf der Couch schlafen.

Aber haben Sie das schon mal erlebt? Ihr Hund, oder auch die Katze, widmet sich Ihrer Einrichtung mehr, als es ihr gut tut. Was nun ? Die eigene Hausratversicherung bemühen?

In den meisten Fällen geht das nicht, schließlich ist Ihr Haustier weder Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Hagel, Sturm oder Einbruchdiebstahl. Also keine der üblicherweise in der Hausrat versicherten Gefahren.

Gleiches gilt übrigens wenn Ihnen selbst so ein Missgeschick widerfährt. Und es gibt auch keinen Dritten dessen Privathaftpflicht zuständig wäre.

Aber zumindest bis zu einer bestimmten Höhe (5.000.-- €) kann man das in einer Hausratversicherung absichern. Für einen überschaubaren Beitrag.

Gerne rechne ich Ihnen unverbindlich ein Angebot

Und was möchten Sie wissen?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Mon, 17 May 2021 10:19:25 GMT

- es gibt so viele Themen im Versicherungsbereich, aber was genau interessiert Sie?

In meiner Rubrik "Tipps und Neuigkeiten" versuche ich Ihnen interessante und vor allem hilfreiche Informationen zu bieten. Aber man wird manchmal ein wenig betriebsblind.

Mich interessiert, was Sie gerne wissen würden, was Sie an Versicherungen nicht verstehen und worüber ich schreiben soll.

Melden Sie sich und ich helfe Ihnen!

Wenn das Sparen teuer wird

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 11 May 2021 10:51:22 GMT

Wenn Sparen am falschen Ende teuer wird

Wenn es um Versicherungen geht kommt ganz schnell der Preis ins Spiel Das ist ja grundsätzlich auch verständlich. Aber wenn die Prämie das einzige Kriterium bleibt, dann kann das im Schadenfall böse enden. Entscheidend für die Auswahl einer Versicherung muß immer einen Risikobeurteilung sein. Ein Beispiel:

In einfachen oder älteren Tarifen bei Privathaftpflichtversicherungen sind Gefälligkeitsschäden oft nicht enthalten. Das sind Schäden, die durch jemanden verursacht werden, der jemand anderen eine Gefälligkeit erweist. Das Gesetz sagt da etwas vereinfacht, das ist so als hätte man das selbst verursacht.

Also konkret: Sie helfen einem Freund beim Umzug. Im Treppenhaus fällt Ihnen der teure Fernseher für 2.000.-- € aus der Hand und ist zerstört. Eigentlich müssen Sie das nicht bezahlen. Aber das Freundschaftsverhältnis dürfte zumindest belastet sein.

Gute Tarife zahlen aber auch bei Gefälligkeitsschäden und tragen so zum sozialen Frieden bei.

Forderungsausfalldeckung

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Fri, 07 May 2021 09:06:33 GMT

Wenn Ihre Privathaftpflicht für Sie selbst zahlt

Was ist eigentlich eine Forderungsausfalldeckung?

Ihre Privathaftpflichtversicherung ist dafür da, Sie zu schützen, wenn Sie jemandem anderen etwas zahlen müssen, weil Sie für einen Schaden verantwortlich sind und dafür haften. Das können Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden sein. Aber was ist eigentlich wenn Sie selber durch jemand anderen geschädigt werden? Und dieser hat weder Geld noch eine Versicherung? Genau dafür ist die Forderungsausfalldeckung da.

Sie springt ein wenn der andere nicht zahlen kann und hilft Ihnen so, als wäre der andere bei Ihrer eigenen Versicherung versichert. Allerdings gibt es ein paar Voraussetzungen.

Verschiedene Versicherer schreiben eine Mindestschadenhöhe vor, bevor diese Regelung greift. Außerdem müssen Sie einen gerichtlichen Titel erstreiten, den anderen also verklagen. Genau dafür ist der Baustein Rechtsschutz wichtig, der in vielen Tarifen enthalten ist. Denn Sie müssen ja Ihren Anspruch vor Gericht durchsetzen. Danach ist noch mindestens ein erfolgloser Vollstreckungsversuch notwendig. Und dann zahlt Ihre eigene Versicherung an Sie selbst.

Ein Beispiel:

Sie sind in einer Fußgängerzone unterwegs. Aus einer Seitengasse schießt ein Fahrradfahrer auf Sie zu und fährt Sie um. Bei dem Sturz erleiden Sie schwere Verletzungen mit Dauerschäden. Der Radfahrer hat weder Geld noch eine Privathaftpflicht. Sie würden also auf dem Schaden sitzen bleiben und es hilft Ihnen nichts, daß der Schädiger bekannt ist.

Mit dem Rechtsschutzbaustein in Ihrer Privathaftpflichtversicherung (der sollte immer dabei sein) beauftragen Sie einen Anwalt Ihre Ansprüche auf Schadenersatz durchzusetzen. Nach dem Urteil lassen Sie Ihre Forderungen durch den Gerichtsvollzieher vollstrecken. Dieser kann Ihnen aber leider nur mitteilen, da ist nichts zu holen.

Und genau jetzt entschädigt Sie Ihre eigene Privathaftpflicht.

Der Marderschaden

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Thu, 06 May 2021 07:34:30 GMT

Wenn der Marder im Auto Lust auf Schläuche hat

Marderschäden sind ein ärgerliches Thema. Man will morgens losfahren und irgendein wichtiges Kabel ist durchgebissen. Einen etwas anderen humorvollen Blick auf die Thematik gibt es hie r . Aber ganz so einfach ist das Thema nicht.

In einfachen Standardtarifen der Kaskoversicherung ist der Marderschaden enthalten. Aber eben nur genau dieser. Das bedeutet, daß es zum einen wirklich ein Marder gewesen sein muß und zum anderen nur der unmittelbare Schaden bezahlt wird. Und das kann richtig teuer werden. Ein reales Beispiel aus meiner Praxis:

Ein Kunde bringt sein Fahrzeug zur Inspektion. Auf der Hebebühne wird festgestellt, daß vermutlich ein Marder ein Kabel zur Lambdasonde des Katalysators beschädigt hatte. Das Kabel selbst zu ersetzen hätte ungefähr 50.-- € gekostet. Dummerweise war dadurch auch der Katalysator selbst beschädigt. Dessen Austausch lag bei etwa 1.500.-- €.

Aber der Kat war ja nur der Folgeschaden, schließlich hatte das Tier den Kat selbst nicht angeknabbert.

Deshalb sollte bei diesem Punkt unbedingt auf zwei Dinge geachtet werden:

1. Es sollten generell Schäden durch Tierbiß versichert sein, nicht nur durch Marder. Das erspart nachher Diskussionen welches Tier es denn nun war.

2. Folgeschäden sollten mit mindestens 3.000.-- € versichert sein, viele Tarife gehen auch höher. Denn häufig ist der Folgeschaden der, der richtig ins Geld geht.

Unterversicherungsverzicht?

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Wed, 05 May 2021 06:27:19 GMT

Was genau bedeutet Unterversicherungsverzicht eigentlich?

Sowohl in der Hausratversicherung als auch bei der Gebäudeversicherung liest man häufig den Begriff „Unterversicherungsverzicht“. Leider gaukelt der oft eine trügerische Sicherheit vor.

Bei einer Hausratversicherung wird ein bestimmter Versicherungswert versichert. Dieser sollte möglichst genau ermittelt werden, damit es zu keiner Unterversicherung kommt. Was bedeutet eigentlich Unterversicherung?

Ein Kunde besitzt Hausrat im Wert von 100.000.-- €. Aus verschiedenen Gründen (Prämie sparen, falsche Wertermittlung) gibt er aber im Antrag nur eine Versicherungssumme von 50.000.-- € an, also genau 50% des eigentlichen Wertes.

In einem Schadenfall besteht nun eine Unterversicherung. Das bedeutet, wenn z.B. nach einem Leitungswasserschaden Möbel und Einrichtung im Wert von 10.000.-- € beschädigt wären, dann würde der Versicherer nur 50% bezahlen, also 5.000.-- €.

Genau hier setzt der Unterversicherungsverzicht an. Wenn man bei der Wertermittlung bestimmte Regeln einhält, meist einen Eurowert je m², dann sagt der Versicherer:

„man verzichtet auf die Einrede der Unterversicherung im Schadenfall“. Genau genommen besteht die Unterversicherung immer noch, aber der Versicherer wird sich nicht darauf berufen und in diesem Beispiel die vollen 10.000.-- € bezahlen. Üblich sind z.B. Werte zwischen 600.-- € und 800.--€ je m². Das Problem bei der Methode aber ist, daß man immer noch nicht weiß, ob die Versicherungssumme paßt. Wenn der tatsächliche Hausrat viel weniger wert ist, dann ist die Prämie zu hoch. Ist der Wert deutlich höher, dann bekommt man im schlimmsten Fall viel zu wenig. Denn die Obergrenze ist in jedem Fall die vereinbarte Versicherungssumme.

Und das bedeutet, daß einem genau in dem schlimmsten Fall das benötigte Geld fehlt. Nach einem Brand mit Totalverlust würden in diesem Beispiel trotz Unterversicherungsverzicht nur 50.000.-- € ausgezahlt werden, also gerade mal die Hälfte.

Unter Downloads können Sie sich eine einfach Hilfe zur richtigen Wertermittlung für Hausratversicherungen herunterladen. Denken Sie daran auch den Inhalt Ihrer Möbel zu erfassen und zwar mit den Preisen, die Sie für die Neubeschaffung zahlen müssen.

Die Teilzeitfalle

183:774438776 (Constantin Graf von Faber-Castell) — Tue, 04 May 2021 06:32:26 GMT

Wenn einem die eigene Arbeitszeit ein Bein stellt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist einer der wichtigsten Versicherungen, das bestätigen immer wieder auch Verbraucherschutzverbände. Der Dreh- und Angelpunkt ist dabei die Frage, wann wird eine Berufsunfähigkeitsrente denn bezahlt. Nahezu alle Tarife setzen dafür einen Wert von 50% an. Genau heißt es:

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen mindestens zu 50 % außerstande ist, ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war.

Ein Beispiel:

Sie haben eine Arbeitszeit von 40 Stunden wöchentlich. Also 8 Stunden täglich. Wenn Sie nun wegen irgendeiner Ursache in Teilzeit wechseln, dann kann das für Ihren Schutz gravierende Auswirkungen haben.

Wird bei Ihnen durch eine Krankheit oder Unfall eine dauerhafte Restleistungsfähigkeit von maximal 3 Stunden täglich festgestellt, dann gilt:

3 Stunden ist weniger als 50% von 8 Stunden, damit ist die Berufsunfähigkeit gegeben.

Nun sind Sie in Teilzeit mit 4 Stunden täglicher Arbeitszeit. Die gleiche Beeinträchtigung bedeutet nun eine ganz andere Rechnung.

3 Stunden ist mehr als 50% von 4 Stunden, damit erhalten Sie keine Leistung aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Lösung sollte eine Versicherung sein, die eine entsprechende Teilzeitklausel enthält. Darin ist festgelegt, dass für die Beurteilung nicht die aktuelle Arbeitszeit herangezogen wird, sondern die höchste, während des Arbeitsverhältnisses festgelegte Arbeitszeit. Darauf sollten Sie unbedingt achten um keine böse Überraschung zu erleben.

Der Versicherungsrechtsexperte Prof. Dr.Schwintowski von der Humboldt-Universität Berlin schreibt dazu:

„Eine Person, die sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Teilzeitklausel entscheidet, sollte sehr genau darüber aufgeklärt werden, dass dadurch eine erhebliche Deckungslücke entsteht, den die Leistungsgrenze des Versichereres (50%) wird durch die Teilzeit zu Lasten der Versicherten nach oben – oft auf 75 – 80% - verschoben.

Dies bedeutet, dass Teilzeitbeschäftigte in Wahrheit erst dann eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erwarten können, wenn sie in Wirklichkeit bereits erwerbsunfähig sind.